Kinder sind teuer. Wenn Sie darüber nachdenken, wie viel Sie ausgeben, um Ihr kleines Freudenbündel vom Säuglingsalter bis zum College zu heben, ist das entmutigend. Ehrlich gesagt, sind nur die anfänglichen Kosten mit einem Baby verbunden genug, um Sie schwindelig zu machen. Wie viel Geld sollten Sie sparen, bevor Sie ein Baby bekommen? Gibt es einen genauen Betrag, den Sie einhalten sollten?
Laut der Finanzplanungswebsite LearnVest belaufen sich die mit der Erziehung eines Kindes verbundenen Kosten von der Geburt bis zum 18. Lebensjahr auf über 220.000 USD. Das sind mehr als 12.000 USD pro Jahr für jedes Kind, das Sie haben - geben oder nehmen. Romper sprach jedoch über FaceTime mit dem New Yorker Finanzplaner Samantha Chen, um sich über die Kosten für die Kindheit, die Sorgen und die Funktionsweise zu informieren.
Chen sagt Romper, dass es so leicht ist, mit den Kleinigkeiten eines Familienbudgets überhäuft zu werden, dass es schnell jeden Gedanken überfordert, aber mit ein wenig Nachforschungen und Zeitaufwand beim Budgetieren gibt es weniger Sorgen, dass Sie in einen Zustand von fallen Elend nach dem Werden Eltern. "Sie müssen Ihre Finanzen aus einer emotional distanzierten Position betrachten. Wenn Sie darauf eingehen und denken, dass ich mir nie ein Kind leisten kann" oder "Ich bin sicher, wir sind bereit", werden Sie wahrscheinlich feststellen Beweise wie auch immer ", sagt Chen.
Sie sagt, dass die meisten Menschen im Idealfall eine ziemlich gute Vorstellung davon haben, wie ihre Situation in diesem Haushalt aussieht, aber das ist nicht immer der Fall. "Sie denken vielleicht, Sie wissen, was los ist, wenn Sie den Vorhang Ihrer Finanzen zurückziehen, nur um festzustellen, dass Sie nicht so viel investieren, wie Sie dachten, oder Ihr Sparkonto nicht so hoch ist, wie es sein sollte." Chen erklärt. Sie merkt an, dass Sie unbedingt wissen müssen, wohin jeder ausgegebene Dollar fließt, und dass Sie leicht alte Abonnements für Dating-Websites oder Streaming-Dienste vergessen können, die Sie möglicherweise noch bezahlen, aber nicht mehr nutzen. (Übrigens: Ich habe das letzten Monat gemacht und mehr als 100 US-Dollar im Monat für Abonnements ausgegeben.)
Laut Chen ist es für Romper am einfachsten, dies ohne Stress zu tun, indem Sie eine Software verwenden, die eine Verknüpfung zu Ihren Konten herstellt und Ihnen eine detaillierte Beschreibung darüber gibt, wohin Ihr Geld fließt, es kategorisiert und in Prozentsätze der Ausgaben wie Mint oder Level Money aufteilt. Sie sagt, das Ziel sei es, nicht mehr als 50 Prozent für die täglichen Lebenshaltungskosten und -ausgaben auszugeben, 20 Prozent für Ersparnisse und die Beseitigung von Forderungsausfällen (siehe: Kreditkarten), 20 Prozent für Spielgeld (genau das, was Sie tun) möchten und zum Füllen Ihres Wein- und Bonbonschranks) und 10 Prozent für Investitionen außerhalb Ihrer 401K und IRA.
Chen fuhr fort: "Sie müssen auch wirklich wissen, was mit Ihrem Arbeitsplatz los ist. Einige große Unternehmen sind großartig und bereit, Mutterschaftsurlaub zu bewältigen, und ihre Versicherung spiegelt dies wider. Andere? Nicht so sehr." Haben Sie eine gute Mutterschaftsversicherung? Können Sie sich die Selbstbehalte im Zusammenhang mit Ihrem Krankenhausaufenthalt und eventuellen Komplikationen leisten? Wenn Sie in Zukunft ein Kind bekommen möchten, sollten Sie die Änderungen in der Gesetzgebung berücksichtigen. Wenn das amerikanische Gesundheitsgesetz in seiner jetzigen Fassung verabschiedet wird, werden die Kosten für eine Schwangerschaft allein wahrscheinlich in die Höhe schnellen. Ist es wahrscheinlich, dass Ihre Versicherung die Mutterschaftsfürsorge fallen lässt?
Laut US News kostet ein durchschnittliches Kind allein im ersten Jahr zwischen 8.000 und 10.000 US-Dollar. Hast du wenigstens diese Flüssigkeit? Wenn nicht, können Sie das zügig tun, ohne Schulden zu machen? Chen merkt an, dass es eine wirklich große Zahl ist, sagt aber: "Ehrlich gesagt, wenn Sie in einer großen Metropolregion wie New York City oder Boston leben, in der ich aufgewachsen bin, könnten Sie leicht das Doppelte ausgeben, und Sie müssen darauf vorbereitet sein Fall."
Chen schlägt außerdem vor, dass sich die Eltern auf den Mutterschaftsurlaub vorbereiten, indem sie die Richtlinien des Arbeitsplatzes verstehen und mindestens das Doppelte des Betrags zum Mitnehmen für diesen Zeitraum einsparen, falls etwas Unvorhergesehenes wie eine Krankheit oder eine schwierige Genesung bei der Geburt eintritt. Laut TechRepublic rangieren die USA bei den Rechten auf Mutterschaftsurlaub an letzter Stelle. Es ist daher wichtig zu beachten, dass Sie wahrscheinlich keine Vorteile haben, wenn Sie nach der Adoption von der Geburt oder der Bindung an Ihr Baby geheilt werden. Sie müssen auch sehen, ob Ihr Arbeitgeber tatsächlich Urlaub anbietet. Wenn es sich um ein kleines Unternehmen mit weniger als 50 Mitarbeitern handelt, sind sie gesetzlich nicht verpflichtet, Ihnen Urlaub anzubieten, so TechRepublic. Chen sagt zu Romper: "Es ist möglich, dass Ihr Arbeitgeber für Ihren Mutterschaftsurlaub nicht vorbereitet oder finanziert ist, und es ist in einigen Fällen völlig legal, Sie zu ersetzen. Sie müssen wissen, ob Sie es schaffen, ohne Ihr Gehalt auszukommen, während Sie auf Arbeitssuche sind oder es reduzieren. " Sie müssen einen Plan ausarbeiten, ob und wie es möglich ist, über einen längeren Zeitraum von einem einzigen Gehalt zu leben. Kann Ihr Partner mehr arbeiten? Können Sie in einigen Bereichen Abstriche machen, beispielsweise bei Ausflügen, teuren Einkäufen oder im Urlaub?
GiphyWenn Sie in einem großen Unternehmen mit einer großzügigen Mutterschaftsversicherung arbeiten, müssen Sie sich noch überlegen, ob Sie sich eine Kinderbetreuung leisten können, rät Chen. Die durchschnittlichen Kosten für die Kinderbetreuung betragen laut TIME 1.000 USD pro Monat und Kind. Chen sagt, dass das Geld für die Kinderbetreuung in die 50 Prozent Ihres Budgets passen sollte, die Sie für die Stromversorgung Ihres Lebens verwenden, und im Idealfall nicht die Schuldentilgung, das Sparen oder die Investition in Ihre Zukunft beeinträchtigen sollte. "Schließlich", erklärt sie, "sollte Ihr Kind ein Zimmer in Ihrem Haus haben - Sie sollten sich nicht darauf vorbereiten, ein Zimmer in Ihrem Haus zu haben."
Während die Zahlen, insbesondere die Idee, 10.000 US-Dollar im ersten Jahr auszugeben, ein bisschen wie Blutvergießen wirken, sollten Sie sich nach Chens Worten daran erinnern, dass jedes Jahr Milliarden von Babys geboren werden und jedes Jahr die Eltern dafür sorgen, dass es funktioniert. Sie merkt auch an, dass, sobald Sie anfangen, nach einem Baby zu suchen, niemand Ihnen eine Rechnung in der Größe der meisten amerikanischen Hypotheken aushändigt - es sind kleine Dinge im Laufe der Zeit. Es gibt auch Möglichkeiten, Geld zu sparen, mit den genannten Ausnahmen Kinderbetreuung und Krankenversicherung. Chen meint, es sei optimistisch anzunehmen, dass Sie diese anfänglichen 10.000 Dollar haben würden, wenn Sie nur abhängen, und wenn Sie das tun, ist das großartig. Das Wichtigste ist jedoch, ob im Gesamtbudget Platz ist, um diese zusätzlichen Kosten hinzuzufügen, oder wie Sie diesen Raum schaffen können, ohne Ihre Investitionen zu beeinträchtigen.
Chen sagt auch, dass er Hilfe annehmen soll, wenn sie angeboten wird. "Sie mögen Ihre Schwiegermutter nicht lieben, und Sie mögen Köpfe stoßen, aber sie ist möglicherweise auch bereit, die Bürde der Kinderbetreuung mit Ihnen zu teilen, und Sie sollten darüber nachdenken", sagt sie. Sie schlägt auch vor, dass Sie sich mit einem Finanzplaner treffen, falls Sie dies noch nicht getan haben, und versuchen, ein paar Monate lang ohne das Geld zu leben, das Sie für Ihr Kind ausgeben würden, bevor Sie versuchen, schwanger zu werden. Dies gibt Ihnen nicht nur eine Vorstellung davon, wie sich Ihr Budget bei der Geburt Ihres Kindes anfühlt, sondern dient auch als Sparpolster, das Sie bereits vor Ihrer Schwangerschaft begonnen haben.
Kinder sind teuer und es gibt Eimer mit unerwarteten geringen Kosten für die Elternschaft, aber mit ein wenig Planung und viel Lernen ist das absolut machbar.
